Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW für Gründer binnen 5 Werktagen
Vor knapp 2 Wochen haben wir bereits in unserer Facebook Gruppe Unternehmensfinanzierung | Firmenkredite | Fördermittel | Investoren darüber berichtet, dass sich die Bürgschaftslösungen der Bürgschaftsbank NRW ändern werden. Das Land NRW setzt ein erneutes Zeichen für die Startup Szene und hat deren Bedarf nach Unternehmensfinanzierung deutlich erkannt.
Was ist eine Landesbürgschaft?
Bei einer Landesbürgschaft bürgt das Land gegenüber der kreditgebenden Bank für den Existenzgründer / Startup. Diese Aufgabe übernimmt die Bürgschaftsbank in Neuss, die nun ein neues und gründerfreundliches Produkt auf den Markt gebracht hat.
Bei der Bürgschaft geht es folglich darum, das Ausfallrisiko der Bank zu reduzieren und somit die Bereitschaft zur Finanzierung zu erhöhen.
Welche Banken akzeptieren eine solche Bürgschaft?
In der Regel akzeptieren nahezu alle Filialbanken derartige Sicherheiten. Fintechs dagegen in der Regel nicht, wobei es nicht an der Bürgschaftsbank liegt, sondern an den Fintechs.
Erfahrungsgemäß sind die Sparkassen und Volksbanken diejenigen, die gerne und regelmäßig auf solche Sicherheiten bzw. deren Alternativen zurückgreifen.
Wie sind die Konditionen einer solchen Bürgschaft?
Die Konditionen für eine solche Bürgschaft liegen bei vermutlich 1,5% des verbürgten Betrags. Genaue Details sind noch nicht bekannt, jedoch ist das Bearbeitungsentgelt auf 0,75% (Einmalgebühr) reduziert worden. Die Bürgschaftshöhe beträgt maximal 250 TEUR bzw. 70% des Kreditbetrags (max. 500.000 EUR Finanzierungsvolumen).
Beispiel bei einer Finanzierung von 200 TEUR, beträgt die Bürgschaftshöhe 140 TEUR. Bei einer Finanzierung von 500 TEUR, jedoch “nur” 250 TEUR, da der max. Betrag erreicht ist und dann die 70% nicht mehr zählen.
Bei der Laufzeit richtet sich die Bürgschaftsbank an die Kreditlaufzeit, wobei Investitionen bis 10 Jahre und Betriebsmittel bis 6 Jahre finanziert werden.
Warum eine Landesbürgschaft und kein KfW Darlehen?
Diese Frage ist berechtigt und kann pauschal nicht beantwortet werden. Bei der Unternehmensfinanzierung geht es in der Regel nicht um den jetzigen Augenblick, sondern man muss auch die Eventualitäten der Zukunft einplanen. Mit einer Bürgschaftslösung kann man flexibler die Unternehmensfinanzierung strukturieren, aber es kann auch die Kosten erhöhen. Sollte man daher eine relativ sichere Finanzplanung haben und sich in keiner dynamischen Wachstumsperiode befinden, so empfehlen wir häufig die Lösung über die KfW. Wenn jedoch Dynamik und Wachstum geplant sind, dann kann die Bürgschaftsbank bessere Strukturen bieten. Ein weiterer Vorteil dieser Lösung ist der Faktor Zeit.
Wie kann ich eine Bürgschaft beantragen?
Die Expressbürgschaft ist nicht im Direktverfahren zu beantragen, sondern muss immer über die durchleitende Bank gehen. Man stellt folglich das Projekt der Bank vor und nennt den Wunsch nach dieser Bürgschaftslösung. Sollte die Bank das Vorhaben begleiten wollen, so kann diese den Antrag online bei der Bürgschaftsbank NRW einreichen.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Für die Beantragung einer Expressbürgschaft benötigt man die bankenüblichen Unterlagen. Hierzu gehört ein aussagekräftiger Businessplan und eine Finanzplanung für die kommenden 36 Monate. Bei einer Neugründung ist die persönliche Eignung zwingend erforderlich und muss durch Zeugnisse nachgewiesen werden.
Bei dem Businessplan sollte man auf die Argumentationsfolge achten und ein schlüssiges Konzept inkl. Erklärung der Planzahlen erstellen. Es bringt nichts, wenn man z.B. in den Marketingaktionen einfach alles herunterschreibt, was man im Internet findet. Hier muss man auf Dinge wie Verdrängungsmarkt oder Wachstumsmarkt Rücksicht nehmen und entsprechend argumentieren.
Wie kann HEMMELMANN CONSULTING helfen?
Aufgrund der Tatsache, dass wir täglich ausschließlich in dem Bereich der Unternehmensfinanzierung aktiv sind, können wir beratend zur Seite stehen. Unsere Dienstleistung beginnt in der Regel mit der Erarbeitung einer Finanzierungsstruktur, der Erstellung des Businessplans inkl. Finanzplanung und anschließend der Begleitung bei allen Finanzierungsgesprächen. Wir suchen die passenden Banken heraus und können auf ein großes Netzwerk zugreifen.
Auch wenn die Bürgschaftslösung nur über die Hausbank zu beantragen ist, besprechen wir bereits im Vorfeld das Projekt mit der Bürgschaftsbank und klären Details ab. Die zukünftige Bank wird es schätzen, denn der Arbeitsaufwand reduziert sich und die Chancen werden erhöht. Damit in allen Finanzierungsgesprächen keine böse Überraschung kommt, erstellen wir zugleich ein Rating von den Planzahlen. Wir wissen anschließend, was die Bank herausfinden wird und wohin die Fragen zielen werden.
Bei Fragen stehen wir gerne zur Verfügung.
